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汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时,直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式。消费者可以按照自身的个性化需求,来选择不同的车型和不同的支付方法。对比银行,汽车金融是一种购车新选择。

汽车金融让消费者感觉购车更“便宜”

笔者发现,国外一些发达国家,由于个人信用体系发展较早,且汽车业、金融服务业相对成熟,再加上消费者对汽车金融非常认可,以这种方式购车的渗透率很高。

法国调查机构aramis auto的数据显示,法国86%的人希望能够拥有属于自己的汽车。但这些人担心,购车会造成过重的财务负担。因此,相比一次性付清购车款而言,法国消费者普遍青睐由汽车经销商或银行金融机构提供的金融购车方案。目前在法国,汽车经销商和金融机构提供的金融购车方案主要有贷款购车和租车选购契约等。

在韩国,汽车业和金融服务业的高成熟度决定了汽车金融对购车的高渗透率。由于经济长期持续低增长,韩国近期出现了20岁至40岁群体汽车消费需求下滑的现象。为克服困难局面,韩国车企和金融公司接连推出优惠的汽车金融产品,在满足不同客户需求的基础上,让消费者感觉购车更“便宜”,以此带动国内市场的汽车消费。据统计,韩国汽车市场汽车金融对购车的渗透率超过60%。

我国汽车金融实施两大难

欧美等发达国家上百年形成的信用制度对个人的消费决策和还款意愿有很强的约束力,消费者不还款的概率很低。而我国刚刚开始着手建立个人信用体系,要达到这种效果,需要相当长的时间。

风险控制与信用体系是联系在一起的。有人认为,就我国目前的情况来看,汽车不适宜作为贷款抵押物。因为汽车是动产,放款后的跟踪轨迹无法落实;就算有gps追踪,有些车辆追踪难度很大,成本很高;再者,近年来,我国汽车降价幅度特别大,再加上折旧,一两年后汽车本身的价值可能已经抵不上将要偿还的贷款余额了。

尽管风险重重,很多车企仍然跃跃欲试。早在2010年,北京现代、上海通用、一汽丰田、东风标致等车企就开始试水汽车金融。近年来,一些二手车交易市场也打出了汽车金融牌。

比如,雪佛兰“年轻人计划”是上海通用汽车联手上汽通用汽车金融推出的行业内首个针对年轻人的专属汽车金融贷款服务方案。该方案以车型实际市场售价为基准,提供低首付+首年低月供的购车贷款,2年后更可随时换购新车,为处在创业期和事业上升阶段的消费者提供了门槛更低、更符合其理财习惯和消费习惯的创新购车方式。

在这种模式下,车企或金融机构承担了更大的风险,长期推行难度很大。

汽车金融遇上车联网,必将成为汽车后市场最强搭档!